Le prêt personnel

Que vous ayez besoin de financer une auto, un mariage ou un voyage par exemple, le prêt personnel vous permet de financer tout type de projet sans puiser dans votre épargne. Comme chaque prêt, il est soumis à une réglementation précise. Le crédit personnel est donc lié à celle du crédit à la consommation. Notre guide vous aide à comprendre les caractéristiques et les conditions du prêt personnel.

Qu'est-ce que le prêt personnel ?

Le prêt personnel est un type de crédit à la consommation, au même titre que le crédit renouvelable ou le crédit affecté. Comme écrit plus haut, le prêt personnel finance n'importe quel type de projet, à hauteur de 75 000 € (le plafond autorisé pour un crédit conso) et pour une durée d'emprunt minimum de 3 mois.

Par exemple, vous envisagez d'effectuer des travaux ? Le prêt personnel travaux peut être une solution pour les financer. Vous avez besoin d'un financement pour acheter un nouveau véhicule ? Vous pouvez souscrire un prêt personnel auto. Vous rêvez d'un mariage inoubliable ? Le prêt personnel en tant que crédit mariage vous permettra de couvrir tous les frais liés à ce type d'événement : réalisation des faire-part, tenues des mariés, alliances, location de la salle de réception, etc.

Le prêt personnel peut être utilisé pour d'autres types de projet et besoins : comme crédit voyage, ou lors de la naissance d'un enfant pour réaménager une chambre par exemple, ou encore comme crédit à la consommation classique pour l'acquisition de biens d'équipement (achat de matériel informatique, d'un lave-linge…), etc.

Il se distingue également du crédit rapide, qui peut concerner quant à lui des sommes même inférieures à 200 euros.

Quelle différence entre un prêt personnel et un prêt affecté ?

Avec le prêt personnel, les fonds empruntés ne sont pas directement affectés à un bien ou projet précis. Cette formule de financement vous offre ainsi une grande flexibilité.

En clair, si vous financez l'achat de votre voiture (neuve ou d'occasion) grâce à un prêt personnel, plutôt que d'utiliser un crédit auto spécifique, vous n'aurez pas à justifier la destination des fonds empruntés. Vous pouvez même financer, en plus d'une voiture, un bien d'équipement, par exemple un lave-vaisselle, un frigo, un téléviseur… Cependant, si la voiture ne vous est pas livrée, le remboursement du prêt est maintenu, a contrario du crédit affecté qui est directement lié au véhicule.

Assurez-vous donc de la livraison effective de votre véhicule si vous optez pour un prêt personnel, surtout lorsqu'il s'agit d'annonces entre particuliers, car vous vous engagez à rembourser le crédit même si la vente est annulée ou que le bien présente un défaut.

Le crédit personnel comporte donc quelques inconvénients. Outre le remboursement des fonds même si vous n'êtes pas livré, le taux d'intérêt peut être élevé. Il est donc essentiel de faire une simulation de crédit conso afin d'estimer au mieux le crédit qui vous correspond et de connaître les taux du marché.

Le remboursement du crédit personnel

L'offre de prêt émise par l'organisme de crédit doit indiquer la durée de remboursement, le montant de l'emprunt et les modalités relatives au remboursement anticipé et au report d'échéances.

• Durée et montant de l'emprunt

Comme pour n'importe quel crédit à la consommation, le montant d'un crédit personnel est compris entre 200 € et 75 000 €. La durée d'emprunt doit être supérieure à 3 mois. Il n'y a pas de durée maximum mais, en pratique, les prêts personnels n'excèdent généralement pas 84 mois (7 ans).

N'hésitez pas, pour vous faire une idée plus précise, à effectuer une simulation pret personnel grâce à notre simulateur dédié.

• Le remboursement anticipé

Vous pouvez à tout moment rembourser par anticipation votre crédit personnel si vous bénéficiez d'une rentrée d'argent opportune (donation, héritage). Les banques ne refuseront pas votre demande mais elles sont en droit de réclamer des frais. Ceux-ci sont mentionnés dans votre contrat de prêt.

Selon le Code de la consommation, si le montant est inférieur à 10 000 €, vous n'aurez pas à verser des indemnités de remboursement anticipé (IRA).

Au-delà de 10 000 €, les IRA peuvent varier entre 0,5% et 1% du montant du prêt faisant l'objet du remboursement.

• Le report d'échéances

Il est possible d'effectuer un report d'échéances si vous êtes en difficulté de paiement. Généralement, ce report est accordé deux fois par an. Vous suspendez ainsi le remboursement de votre prêt jusqu'à une date ultérieure.

Attention tout de même car la durée d'emprunt s'allonge et le coût total du crédit augmente en cas de report.

 

• L'assurance de prêt personnel

Libre à vous d'assurer votre prêt ou non. Grâce à la loi Lagarde, vous pouvez même choisir une assurance émise par un autre établissement que votre organisme prêteur. Il faudra néanmoins que le nouveau contrat présente les mêmes garanties que celles proposées par la banque qui vous finance.

Comparer les offres de prêt personnel

Pour obtenir un prêt personnel adapté à votre budget, le Guide du crédit vous conseille de comparer les offres de crédit.

Pour vous aider à comparer les offres de prêt personnel, les organismes de crédit doivent obligatoirement mentionner le TAEG (taux annuel effectif global). Ce taux permet d’évaluer le coût global d’un prêt personnel.

Notre comparateur prêt personnel vous donne accès aux meilleures propositions du marché.

N’oubliez pas la simulation prêt personnel

Pour préparer votre demande de prêt personnel, le Guide du crédit propose plusieurs calculettes. Vous pouvez par exemple au préalable calculer votre niveau d’endettement avec notre outil de simulation taux d’endettement.

Autre possibilité : avec une simulation prêt personnel, vous pouvez calculer les mensualités de votre futur financement.

Enfin, notre simulateur calcul TAEG vous permettra d’obtenir une estimation du coût global de votre prêt personnel.